Vous souhaitez investir dans les actions ? Avez-vous envisagé d’ouvrir un PEA ? Dans cet article, nous vous présentons les bénéfices fiscaux de ce compte épargne, ainsi que ses avantages en termes de flexibilité et de diversification.
C’est quoi un PEA ?
Le PEA est un plan d’épargne en actions. Il est proposé par des institutions bancaires afin d’investir dans des actions d’entreprises européennes. L’avantage majeur, lié à l’investissement boursier sur PEA, est l’exonération d’impôts sur le revenu après 5 ans de détention.
On retrouve deux modèles de PEA. Le PEA classique est dédié aux entreprises cotées en bourse traditionnelles. Le PEA-PME (Plan d’Épargne en Actions Petites et Moyennes Entreprises) concerne les titres d’entreprises européennes de plus petite taille comme les PME et ETI.
Les avantages du PEA
1. Des frais plafonnés par la loi
La loi PACTE de 2020 plafonne les frais concernant le PEA. Les droits de garde (ou frais de tenue) ne peuvent pas dépasser 0,4 % de la valeur totale du compte.
À ces frais, peut tout de même s’ajouter une part fixe selon les types d’actions :
- Pour les titres cotés : 5 € par ligne.
- Pour les titres non cotés : 25 € par ligne.
Enfin, les frais de courtage sont plafonnés à 0,5 % pour les opérations en ligne.
Une grille tarifaire transparente qui évite les mauvaises surprises que l’on peut retrouver sur les brokers classiques.
2. L’argent n’est jamais bloqué
Pour bénéficier de l’exonération fiscale avantageuse du PEA, vous devez attendre 5 ans avant de récupérer vos gains. Toutefois, ce n’est absolument pas une obligation. Si vous souhaitez déplacer vos fonds vers un autre investissement (immobilier, assurance-vie, etc.), vous pouvez le faire en vous acquittant seulement de la flat tax à 30 %. Votre compte PEA sera également fermé après l’opération.
Bon à savoir :
Si vous allouez vos fonds dans les 3 mois à la reprise ou à la création d’entreprise, votre compte n’est pas fermé et vous échappez à l’IR. Dans le cas d’accident de la vie, vous devez payer la flat taxe à 30 %, mais le compte n’est pas fermé.
3. Un compte transférable d’un établissement bancaire à un autre
Vous souhaitez changer la gestion de votre PEA ? Vous avez trouvé un établissement qui offre des frais d’utilisation plus avantageux ?
Vous n’avez pas besoin de fermer votre compte et de perdre votre avantage fiscal. Vous pouvez le transférer directement vers votre nouvelle banque ou votre nouveau courtier pour continuer de profiter de ses avantages.
Les frais de transfert sont également encadrés par la loi PACTE. Le plafond total est de 150 €.
Toutefois, les frais sont généralement pris en charge par l’établissement où vous souhaitez transférer le PEA.
4. Une diversification en Europe et vers des titres non cotés en bourse
Le PEA se limitait auparavant à la France. Mais depuis 2014, il a été élargi à des actifs provenant de l’Union européenne. Grâce à cette possibilité, vous pouvez ouvrir votre portefeuille à plus de marchés et donc diminuer la volatilité à laquelle il est exposé.
En termes de diversification, le PEA présente également un gros avantage : vous pouvez investir dans des actions non cotées.
Si vous souhaitez acheter une part de start-up ou d’entreprise non présentes en bourse, vous pouvez passer par votre PEA.
5. Un avantage fiscal (après 5 ans)
C’est certainement l’avantage principal du PEA : son exonération fiscale. Si vous le conservez pendant 5 ans, minimum, avant d’effectuer un retrait, vous n’avez pas besoin de vous acquitter de la flat tax classique à 30 %.
Les seuls frais auxquels vous devez faire face sont les prélèvements sociaux de 17,2 %.
Quel est le taux d’intérêt pour un PEA ?
Il n’existe pas de taux d’intérêt garanti pour un PEA. Son rendement dépend des placements boursiers (et non boursiers) qu’il contient. Toutefois, si vous investissez sur des ETF classiques (MSCI World, S&P 500, Euro Stoxx 50), le rendement annuel se situe généralement entre 5 et 7 % pour un investissement long terme.
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